Дмитрий Шишкин,
начальник управления страхования ответственности компании «Ингосстрах»
Страховые случаи в деятельности УК происходят с завидной регулярностью. Некоторые организации заявляют в год более 100 убытков на общую сумму в несколько десятков миллионов рублей. При этом ЧП происходят как в домах старого фонда, так и в новых жилых комплексах. Они далеко не всегда зависят от качества работы ТСЖ. Даже у самых профессиональных и высокобюджетных участников рынка случаются ситуации, за которые приходится платить. В таких условиях страховать свою ответственность не только выгодно, но и необходимо. Ни одна управляющая компания не сможет справиться с миллионными выплатами за ущерб имуществу жильцов и оплачивать постоянно возрастающие судебные издержки, которые неминуемо возникают, поскольку в подобных ситуациях граждане и юрлица обращаются в суды.
При этом в штате УК, как правило, нет юристов, которые бы отстаивали интересы организации. Этим пользуются некоторые жильцы, заявляя неоправданно высокие суммы ущерба. Так, в нашей практике был случай, когда собственница квартиры, в которой из-за протечки был испорчен потолок, хотела получить компенсацию в 500 тыс. рублей за хрустальную люстру, которая по факту не пострадала. Юристы Ингосстраха оспорили это требование в суде и защитили интересы ТСЖ.
Опыт показывает, что средний размер убытка от небольшой протечки в обычном доме равен 200 тыс. рублей. Если происходит авария и заливает несколько квартир, то здесь суммы ущерба составляют от 500 тыс. рублей до нескольких миллионов. Отдельная ситуация с жилыми комплексами бизнес- и премиум-класса. Здесь счет может идти на миллионы рублей по одному страховому случаю.
Ответственность за все
Защитить финансовые интересы ТСЖ помогает добровольное страхование ответственности. Программа покрывает риски возникновения ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, а также расходы, связанные с минимизацией ущерба после ЧП. Например, оплату работы ремонтной бригады, которая устраняла последствия прорыва трубы. Помимо этого можно включить в покрытие компенсацию морального вреда, связанного с причинением ущерба жизни, здоровью третьих лиц.
Наполнение программы каждая управляющая организация выбирает индивидуально, исходя из особенностей жилищных объектов и планов ТСЖ. Так, например, можно страховать только риски, связанные с текущей эксплуатацией зданий, или же дополнительно включить риски ремонтных работ, если таковые планируются. Часто в программу включают покрытие ущерба от уборочной техники, которая в узких дворах повреждает припаркованные авто во время расчистки снежных завалов.
Размер страхового покрытия также определяется управляющей компанией, исходя из количества домов и их качества. Можно установить лимит покрытия 500 тысяч – 1 миллион рублей на каждый дом. Если речь идет о новых жилых комплексах бизнес-класса, то здесь лимит по каждому дому будет составлять несколько миллионов рублей. В разных регионах средние суммы покрытия отличаются. Если ТСЖ не может самостоятельно определить необходимый размер, менеджеры Ингосстраха консультируют его, показывают суммы убытков по аналогичным домам и т.д.
Страхование лифтов в режиме онлайн
ТСЖ в соответствии с требованиями федерального закона №225-ФЗ от 27.07.2010 обязано страховать лифты, поскольку они входят в перечень опасных объектов. В случае причинения ущерба жизни и здоровью при пользовании лифтом, каждый человек имеет право на компенсацию до 2 миллионов рублей. Участники рынка знают, что оформление данного страхования связано с большим объемом бумаг и отнимает у ТСЖ много времени, которого и так не хватает. Понимая это, Ингосстрах провел масштабную работу и создал онлайн-сервис для ТСЖ и УК, позволяющий рассчитать стоимость обязательного страхования и оплатить страховой полис прямо на сайте ingos.ru. После этого с клиентом связывается страховой менеджер для передачи оригиналов документов. Если раньше процедура заключения договора страхования могла занимать несколько дней, то сейчас все это делает онлайн-калькулятор за несколько минут. При этом тарифы остаются такими же, как и у других участников рынка, поскольку закреплены законодательно. Этот сервис в Ингосстрахе функционирует недавно, но уже помог упростить работу многим управляющим компаниям и ТСЖ. ′